网上有关“风险管理的主要策略有哪些”话题很是火热，小编也是针对风险管理的主要策略有哪些寻找了一些与之相关的一些信息进行分析，如果能碰巧解决你现在面临的问题，希望能够帮助到您。

风险管理策略一般有三点：

1、风险管理必须识别风险。风险识别是确定何种风险可能会对企业产生影响，最重要的是量化不确定性的程度和每个风险可能造成损失的程度。

2、风险管理要着眼于风险控制，公司通常采用积极的措施来控制风险。通过降低其损失发生的概率，缩小其损失程度来达到控制目的。

3、风险管理要学会规避风险。在既定目标不变的情况下，改变方案的实施路径，从根本上消除特定的风险因素。例如设立现代激励机制、培训方案、做好人才备份工作等等，可以降低知识员工流失的风险

扩展资料：

对风险管理研究的方法采用定性分析方法和定量分析方法。

定性分析方法是通过对风险进行调查研究，做出逻辑判断的过程。定量分析方法一般采用系统论方法，将若干相互作用、相互依赖的风险因素组成一个系统，抽象成理论模型，运用概率论和数理统计等数学工具定量计算出最优的风险管理方案的方法。

随着经济发展中产业的细化和经营方式的多样化、金融深化以及日新月异的技术创新，对风险的科学识别、计量和安排都必须要有相应技术作为支持，仅仅借助经验和主观判断是无法胜任的。

在投资项目、前期评价、贷款定价、授信决策、风险监控、资本计量、减值计提、绩效考核、组合管理、贷后管理等方面，用依赖经验的非标准化方式进行，不仅难以兼顾风险偏好和决策，同时也大大影响了工作流程，资金效率、项目成本等指标。

百度百科-风险管理

金融风险与管理论文

　导语：筹资风险是企业发展过程中面临的重要问题。本文首先介绍企业筹资风险，然后从内外因两方面详细地分析筹资风险的成因，最后探讨筹资风险的防范控制策略。

企业筹资风险管理研究

　面临着当今世界日趋激烈的国内外市场的双重竞争，企业为了谋求生存和发展，获得更多的经济利益而进行筹资经营的同时也产生了与此相对的筹资风险，此时如果缺乏对风险的防范意识和管理能力，就很有可能影响到企业正常的生产经营活动，甚至导致引发财务危机。所以，企业有必要正确识别筹资风险，并运用各种行之有效的策略，加强对风险的防范和控制，防止筹资风险造成的不良后果，提高筹资效率。

　一、企业筹资风险的定义

　企业筹资风险，即企业在筹资活动中因受到一些因素的影响造成企业收益的不确定性，进而导致企业可能面临财务危机和财务失败的风险。这些因素既有企业内部可以控制的因素，也有企业不可控制的外部因素。

　二、筹资风险成因分析

　企业筹资风险按照分析角度的不同可以分为多种类别，本文从筹资风险的受控与否来考虑，将其分为企业可以控制的内部风险和不受企业控制的外部风险。二者互相联系、互相作用，共同诱发企业筹资风险。

　(一)企业筹资内部风险因素

　1、负债筹资风险。

　负债筹资又称借入资金筹资，是指企业通过向金融机构借款、发行债券等方式筹集资金。因为到期要归还其本金和利息，所以负债筹资还是有代价和风险的，主要表现在以下方面：

　(1)负债的筹资规模。

　负债规模是指企业负债总额的大小或负债在资金总额中所占比重的高低。企业负债规模越大，则利息费用支出就会越多。由于收益降低而导致财务危机出现的可能性也会越大。同时，负债比例越大，企业的财务杠杆系数也越大，股东收益变化幅度也随之增大。所以，负债规模越大，财务风险就越大。

　(2)负债的期限结构。

　负债的期限结构是指企业所使用的长期借款与短期借款的相对比例。企业可能存在多种债务，如果负债的期限结构安排不当，会给企业造成较大到期偿债的压力，增加企业的筹资风险。

　(3)负债的利息率。

　在同样负债规模的情况下，负债的利息率越高，企业所要承担的利息费用的支出就越多，企业出现财务风险的可能性也就越大。同时，负债的利息率也影响着股东的收益，在息税前利润一定的条件下，负债的利息率越高，股东收益所受影响就越大。

　(4)资本结构。

　资本结构是指企业各种资本的构成及其比例关系，它是由不同的筹资渠道和筹资方式而形成的，不同的筹资方式有各自的优缺点，如果选择不恰当，就会增加企业的额外费用，减少企业的应得收益，影响企业的资金周转而形成筹资风险。通常企业的资本结构由债务资本和权益资本构成。资本比例关系即债务资本和权益资本各占多大比例，一般以资产负债率或产权比率来表示。在财务杠杆作用下，企业借入资本比例越大，资产负债率越高，财务杠杆利益越大，伴随其产生的财务风险也就越大。

　2、权益筹资风险。

　权益筹资又称股票筹资，是指以发行股票支付股息的方式筹集资金，涉及到股票发行种类、规模、方式、价格、时机、承销机构的选择，如若决策不当，不仅筹集到目标资金的可能性减小，还会给企业造成经营成果损失，主要表现在以下方面：

　(1)股票发行规模。

　股票发行的规模就是股份有限公司通过发行股票所筹集资金的数量，该数额的大小决定着企业今后的资本结构、经营风险和筹资成本。如果股票发行数量不当，不但会影响着公司控制权的变化，出现被迫改变经营目标或者被收购的风险等，而且还会改变股东的收益水平，进而影响到股价，影响企业的继续筹资。

　(2)股票发行价格。

　股票发行价格包括面值、折价和溢价三种，如果发行价格定的合理，既易于推销，又对投资者有较大的吸引力;反之，则会带来筹资风险。

　(3)股票发行时机。

　选择股票发行时机应综合考虑股市行情、社会经济阶段、银行利率水平，使筹资成本最低、承担风险最小、筹资收益最大。正确的时机选择应在国家经济政策宽松、经济繁荣、银行利率水平较高、股市交易活跃、价格上涨的时期发行股票。反之，发行股票会面临筹资困难，影响发行计划的顺利实现。

　(4)股票发行方式与证券承销机构的选择。

　我国法律规定，企业在公开发行股票时应当由证券经营机构承销。因此，企业选择采用包销还是代销的发行方式上面临的风险不同，同时还受到证券承销机构自身资本实力、销售网络、员工素质的影响，直接影响发行成本和筹资效果。

　3、其他内部风险

　(1)经营风险。

　经营风险是企业生产经营活动本身所固有的风险，它不同于筹资风险，但又影响筹资风险，其直接表现为企业息税前利润额或利润率的不确定性。当企业完全用股本筹资时，经营风险即为企业的总风险，完全由股东负担。当企业采用股本与负债筹资时，由于财务杠杆对股东收益的.扩张性作用，股东收益的波动性会更大，所承担的风险将大于经营风险，其差额即为筹资风险。如果企业经营不当，营业利润不足以支付利息费用，则不仅股东收益为零，而且还需用股本支付利息，严重时导致企业丧失偿债能力，将被迫宣告破产。

　(2)预期现金流入量和资产的流动性。

　现金流入量反映企业现实的偿债能力，资产的流动性反映企业潜在偿债能力。负债的本息一般要求以现金(货币资金)偿还。能否按照合同规定偿还本息，还要看企业预期的现金流入量是否足额、及时和资产流动性的强弱。若企业没有及时足额地实现预期的现金流入量，以支付到期的本息，就会面临财务危机。此时，企业为了防止破产可以变现其资产，当企业资产整体流动性较强，变现能力强的资产较多时，其财务风险就较小。

　(3)投资项目及其收益能力。

　投资项目的收益能力是指企业所筹集资金的投入产出能力。当投资收益率明显高于公司净资产收益率时，企业才会有利可图。反之，则应改善对外投资结构或者更换投资项目。　(4)监管风险。企业筹资活动监管不严，筹资风险预测与分析机制缺失，规避筹资风险能力弱，且存在私利行为。当前，我国的资本市场整体上缺乏完善有效的监管体制，出现不合法的行为也不能得到及时的惩罚。企业也未建立健全的筹资管理制度，对所筹资金用途、应收账款回款、资金风险管理、人员管理绩效考核都是不太规范的，无形中又加大了筹资风险。

　(二)企业筹资外部风险包括下列因素

　1、政治风险。

　政治风险指由于东道国或投资所在国国内政治环境或东道国与其他国家之间政治关系发生改变而给外国企业或投资者带来经济损失的风险。政治环境往往能影响经济环境。

　2、经济风险。

　经济风险是指因经济前景的不确定性，可能影响筹资风险的经济因素发生变动而给企业带来的风险。主要有宏观经济状况影响下的经济周期性波动、国民经济整体的形势、金融危机爆发、新的经济改革措施的出台与实施等。

　3、法律政策。

　法律政策风险是指与企业经营相关的法律政策的变动而给企业筹资活动带来的风险，相关法律政策的变动往往给企业带来或好或坏的影响，使企业筹资承受一定的风险。

　4、金融市场。

　金融市场的波动，如利率、汇率的变动，都会导致企业的筹资风险。利率水平的高低直接决定企业资金成本的大小。筹资规模越大，债务利息因利率变动的影响也就越大，相应筹资风险也增大。企业倘若筹借外币，还可能面临汇率变动带来的风险。

　三、企业筹资风险防控策略

　(一)建立和完善筹资风险管理制度。

　企业应该借鉴已有经验，结合自身经营情况，建立和完善筹资风险管理制度，明确风险管理的范围和内容，以控制筹资成本和降低筹资风险为目标，通过财务预算科学预计筹资风险，制定风险管理策略，建立切实可行的筹资风险管理体系，加大执行力度，提高企业对筹资风险的防范能力。

　(二)建立和健全风险预警机制。

　企业必须立足市场，结合自身经营管理特点，引进先进的风险管理办法，建立一套完善的风险预警机制和财务信息网络，对涉及筹资活动的重要指标进行分析，并利用这些变量进行筹资风险分类和识别，及时地对筹资风险进行预测和防范，制订适合企业实际情况的风险规避方案，把风险减少到最低限度。

　(三)强化经营管理人员的风险意识。

　企业的经营管理人员必须树立风险观念，强化风险意识，将防范筹资风险贯穿于财务管理工作的始终，认真分析财务管理的宏观环境变化情况，在生产经营和理财活动中能保持灵活的适应能力，并采取有效措施降低和防范风险。

　(四)加强经营管理者的水平，全面提高理财人员素质。

　企业应该建立和完善相应的组织机构，对筹资风险实施及时有效的管理，提高企业财务管理和财务控制水平，强化财务管理的各项工作，以便及时发现、及时化解风险。与此同时，企业应对经营管理人员进行专业培训，不断提高他们的管理水平和创新能力，掌握先进的财会理论知识和操作能力，全面提高人员素质，保证企业持续稳定发展。

　(五)努力实现科学的筹资决策。

　企业应该建立切实可行的筹资决策机制，降低筹资风险。筹资决策在筹资过程中占有主导地位，企业可以依据自身特点和宏观经济运行情况，做好筹资决策可行性研究，尽量采用定量计算及分析方法，并运用科学的决策模型进行决策，并制定多种应变措施，将风险尽可能地降到最低限度，使筹资给企业带来巨大的正面作用，增强企业的市场竞争力。

　(六)优化企业资本结构。

　最优资本结构是指在企业可接受的筹资风险以内，使得企业权益资本和负债资本加权平均资金成本最低、企业价值最大的资本结构。企业在经营过程中，要根据所处的行业特点，结合企业不同发展阶段的实际情况，在权益资金和债务资金之间进行权衡，确定一种最优筹资方案，使风险收益相均衡，风险规模适度，筹资成本最小，增强企业市场竞争力，提高企业抗风险能力。

　(七)保持和提高资产流动性。

　企业可以根据自身的经营需要和生产特点来决定流动资产规模，在合理安排流动资产结构的过程中，既要确定理想的现金余额，又要提高资产质量，保持资产流动性不低于警戒水平，确保企业偿债能力。

　(八)合理安排筹资期限组合方式。

　长短期筹资各有其优劣之处，筹措短期借款，成本低、弹性大、风险大;而长期借款成本则与之相反。因此，企业应结合自身的具体情况和经济形势的要求，灵活运用各种筹资方法，合理安排两种筹资方式的比例，做好债务资金的来源与资金运营期的合理搭配，减少筹资风险，提高资本收益率。

　(九)选择科学的筹资方式。

　企业应根据自身的经营状况，结合行业自身特点，制定科学的长期筹资战略规划，选择不同方式筹集资金，形成多渠道、多方式、多种类的筹资格局，减低财务风险。

　(十)重视由利率、汇率变动带来的筹资风险。

　企业应加强对宏观金融形势的分析研究，根据利率、汇率走势，把握其发展趋势，并以此制定利率、汇率的管理策略，做出合理的筹资安排，减少筹资成本，确保企业利润，规避利率、汇率变动带来的风险。

　(十一)强化企业资金管理，加强资金预算控制。

　企业应加强对财务预算的管理，把资金管理作为重点，加强流动资金、应收账款、存货的动态管理，满足企业资金的需求，做到债务期限和周期与经营周期相匹配，避免由于两者脱节造成企业的资金周转困难，确保投资收益，减少企业收不抵支的可能性和破产风险。

　总之，企业在进行筹资活动时，就不可避免地要面对筹资风险。因此，企业要正确分析筹资风险形成的原因，同时更要积极探讨筹资风险的防范控制对策，使企业既获得筹资经营带来的收益的同时，又能将筹资风险降低到最低限度，保证企业的长远发展与自身竞争力的提高。

　在金融业的发展中，必然会存在一定的风险的，金融风险是经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性，因此金金融风险管理显得极其重要。下面是我带来的关于金融风险与管理论文的内容，欢迎阅读参考!

金融风险与管理论文篇一

　互联网金融风险管理策略分析

　摘 要：随着互联网技术的发展，互联网金融一成成为当代社会发展的一种必然趋势。在互联网金融飞速发展的背景下，对风险管理要求也越来高。风险是金融行业发展避免面的的一个问题，在互联网背景下，做好金融风险管理有着巨大的意义。本文就互联网金融风险管理策略进行了相关的分析。

　关键词：互联网金融;风险管理;策略

　0 引言

　在我国金融行业中，互联网的出现一方面推动了金融行业的发展，另一方面也增加了金融风险。近年来，我国社会出现了许多利用互联网杂诈骗的行为，给我国当代社会造成了巨大的影响。为了促进我国现代社会经济的稳定发展，针对互联网金融风险，我国政府及相关部门就必须加强金融风险管理，确保我国金融市场经济健康发展。

　1 互联网金融的概述

　互联网金融指的是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金的融通、支付投资和信息中介服务的新型金融业务模式，是一种全新的金融业务模式。在互联网金融中，它不是简单的互联网与金融相结合，而是通过互联网技术来实现金融业务的往来。随着信息通讯技术和互联网的发展，人们对互联网的依赖性也越来越强，而互联网具有开放性，使得互联网金融的具有一定风险性。为此，做好风险管理意义重大。

　2 互联网金融风险管理的重要性

　互联网金融作为现代社会发展的必然结果，互联网金融的出现极大的方便了人们的生活、工作的需求。随着互联网技术的发展，互联网金融已经延伸到自助转账、第三方支付、网金融电子商务等模式。在这个经济飞速发展的社会里，互联网金融所扮演的角色越来越重要，，人们通过互联网进行金融活动，所涉及金额越来越大，使得我国金融市场日渐繁荣。然而互联网作为一种非工具，它本身具有开放性，人们在使用互联网金融的时候，需要承担较大的互联网金融风险，如竞争风险、信誉风险、经营风险等，一旦风险发生，不仅会影响到金融市场的发展，同时还会影响到我国社会经济的发展。面对这个竞争日益激烈的市场环境下，互联网金融要想更好地发展，就必须重视风险管理工作。只有做好风险管理工作，互联网金融才能得到健康发展，进而更好地服务社会发展[1]。

　3 互联网金融存在的风险

　(一)网络安全风险

　互联网金融是与互联网为依托的，人们在进行金融活动中的时候需要依靠计算机或移动设备来完成，然而互联网具有开放性，在这个科技不断发展的时代，人们在使用互联网金融的时候很容易遭受到网络黑客的攻击，网络系统遭受到攻击，就会造成重要的信息泄露，进而造成严重的经济损失。

　(二)竞争风险

　互联网金融的出现，扩大了金融交易方式，越来越多的金融产品出现在人们的眼前。在互联网金融环境下，我国传统银行价格面临着的较大的竞争风险，与互联网金融相比，传统银行的业务将受到巨大的冲击。

　(三)信誉风险

　信誉风险指的是参与交易活动的主体不能按照约定时期履行相应的职责，互联网金融是通过互联网来实现交易，而互联网具有虚拟性，对于企业而言，在向银行申请贷款的时候会虚构自己的财务信息，等到了偿还贷款的时候，企业往往会借经营不善，不再规定日期内归还。另外，在电子商务中的第三方支付平台中，常见的信誉风险有卖家信誉风险，买家信誉风险，第三方支付平台信誉风险。如买家在支付款项后，卖家不能按时发货，这就是典型的卖家缺失信誉

　(四)法律风险

　尽管互联网金融取得了飞速发展，但是我国对互联网金融立法方面的规定还没明确，现有的法律法规都只是针对传统金融业务，不适应互联网金融，使得人们在进行互联网金融业务的时候市场发生纠纷，严重的还会引起网络诈骗，不利于互联网金融的健康发展。

　4 加强互联网金融风险管理策略

　(一)加大互联网技术的应用

　互联网金融作为我国现代社会发展的一种趋势，人们对互联网金融的依赖性也越来越高。而网络安全风险作为威胁互联网金融健康发展的一个重要因素，为了促进互联网金融的健康发展，就必须重视互联网技术的应用[2]。如防火墙技术、加密技术、身份认证技术等，都可以有效地保障人们在互联网金融活动过程中的安全性。

　(二)转变经营理念和经营方式

　随互联网金融的出现，我国传统银行既迎来的机遇，同时也面临了较大的挑战。在机遇面前，银行要把握时机，抓住机遇，为银行的发展提供保障。面对挑战，银行要保持清醒的头脑，深刻认识互联网金融的弊端，要善于扬长避短。在银行发展过程中，要积极的转变经营方式和管理理念，强化资产负债组合，优化银行资产结构。同时，在利率市场化环境下，降低融资成本，提高负债可控性，促进金融业务的发展[3]。

　(三)加强社会信用制度建设

　互联网金融作为我国社会经济的一部分，加强社会信用制度建设，建立完善的社会信用制度可以有效地减少金融风险，促进金融行业的健康发展。我国政府及相关部门必须完善企业、个人信用评估体系，对企业、个人进行客观的信用评价;其次，完善互联网身份认证，确保互联网金融的透明度[4]。

　(四)完善金融法律法规

　在这个国竞争日益激烈的市场环境下，互联网金融的发展需要法律来提供保障和依靠，只有健全的法律体系才能促进我国金融行业的发展。首先，我国政府及相关部门应尽快出台相应的金融监管法治体系，确保金融监管工作有法可依、有法必依。其次，要完善金融立法，使法律能够有效地运用于金融经济活动中，规范金融套利行为，保障资金安全。另外，金融监管机构还可以利用现有的一些制度，建立起有效的反馈机制，提高对金融活动的敏感性，逐步减少现有的金融管制，在确保我国金融稳定的前提下积极的推进金融自由化进程，实现资金在市场内部和市场间自由流动，使市场机制发挥真正的作用，降低整体市场运行成本[5]。

　(五)提高风险管理的认识　随着互联网的发扎，我国金融行业引来了发展的新时期，以互联网为依托的互联网金融产品也在不断增加。而互联网金融的出现虽然活跃了金融市场，然是也存在着较大的风险。为此，对于个人而言，在进行利用互联网进行金融业务的时候，要充分认识到互联网金融的风险性，做好风险管理工作，降低不必要的损失。对于银行而言，就必须重视风险管理工作。在发展信贷业务的道路上不断提高对风险管理的认识，时刻保持较高的风险意识，在银行内部完善风险管理制度，进而提高工作人员的风险管理意识，进而促进银行信贷业务的健康发展[6]。

　(六)加大专业金融人才的培养

　信贷业务在银行中有着不可替代的作用，然而随着市场竞争的不断加剧，银行信贷业务风险也越来越大，为了确保银行信贷业务的稳定发展，加大专业内控风险管理人才的培养意义重大。金融管理者不仅要具备良好的金融专业知识、 理财知识 、高超的沟通技巧，同时还要具备良好的心理素质，在与客户沟通中能够维持银行与客户之间的良好关系，具备超强的风险意识以及风险管理能力。对银行内部，银行必须加大专业的金融人才的培养，尤其是CFP、AFP人才方面的培养;其次，同时还要放开政策，拓宽人才招聘 渠道 ，引进国内外高素质的人才，注重专业技能及专业知识的培养与培训。另外，为了稳住人才，商业银行应当为专业的优秀人才提供良好的政策待遇及收入待遇，进而为银行的发展提供保障。

　5 结语

　随着互联网金融的发展，一方面，推动了我国社会经济的发展，另一方面也为增加了金融风险。面对这个竞争日益激烈的市场环境，我国金融行业要想稳定发展，就必须全面做好风险管理工作。只有做好风险管理工作，才能更好地防范风险法，降低风险的发生，确保金融活动安全，进而推动我国社会经济的健康发展。

　参考文献：

　[1]吴鹏.互联网金融背景下商业银行的应对策略研究[D].中国社会科学院研究生院，2014.

　[2]康欣华.互联网金融对商业银行的影响与启示研究[D].华南理工大学，2014.

　[3]吴钊.在互联网金融 商业模式 背景下的中小商业银行发展战略研究[D].西南 财经 大学，2014.

　[4]王泽华.互联网金融风险及风险管理研究[D].河南大学，2014.

　[5]王亚琦.互联网金融与商业银行共同发展的策略研究[D].山东大学，2014.

　[6]唐正伟.互联网金融风险影响因素及其防范机制研究[D].浙江财经大学，2015.

金融风险与管理论文篇二

　论金融风险管理体系

　[摘要]当下中国经济水平进入飞速发展的阶段，我国金融市场也同样出现了很多新的机遇与挑战，金融风险管理逐渐成为人们关注的焦点，相应的金融风险管理体系也应得到进一步的了解和重视。本文通过论述金融风险管理的内涵，金融风险管理体系的内涵及其必要性，并系统地介绍了建立金融风险管理体系的有效步骤等。

　[关键词]金融风险;金融风险管理体系;建立步骤

　1金融风险管理的内涵

　金融风险是伴随着金融活动而产生的，主要是指资本市场当中的参与者在金融活动中对其资产和收入不确定性的显现，如资产或债务、未来收益等价值的不确定性或波动性。[1]

　相应的，金融风险管理就是营利性组织和非营利性组织衡量和控制风险及回报之间的得失。金融风险管理任务之一就是对发生这种波动的可能性及其程度的大小作出有效判断。

　2金融风险管理体系的内涵

　通常情况下，我们所谓的风险管理体系，就是要针对不同的风险类型建立一系列有效的机制和手段，通过手段的调节，对市场进行引导，以达到调控市场的目的。面对复杂而难以掌控的金融市场，投资者的行为和目的迥异，难以进行追索，很难监控和把握投资者的投资行为。而一个好的金融风险管理体系就是要在保证自身运行稳定的前提下，引导市场，在充分发挥市场作用的基础上，达到控制风险和引导市场的效果。

　3金融风险管理体系的必要性

　随着经济全球化和金融一体化的不断深入，我国金融市场所面临的金融风险日趋复杂化和多样化，金融风险管理日趋重要。金融风险给金融市场、国家经济甚至国家安全带来的极大消极影响，在国际上，许多金融机构和组织、大型企业、各国政府及金融监管部门都在积极探求金融风险管理的 方法 和技术――金融风险管理体系，来对金融风险实施有效识别、精确度量和严格控制。

　4金融风险体系的管理建立步骤

　4.1确立金融风险管理的目标

　4.1.1金融风险管理的目标

　金融风险管理的目标是指以最小的风险管理成本获得最大的安全保障，从而实现经济单位价值最大化。

　近代风险学者克莱蒙认为，风险管理的目标是保存组织生存的能力，并对客户提供产品和服务，以保护公司的人力与物力，保障企业的综合盈利能力。海灵顿(Harrington)认为，风险管理的目标是通过风险成本最小化实现企业价值最大化。[2]

　4.1.2金融风险管理目标包括的方面

　(1)企业与组织及成员的生存和发展。这可谓是金融风险管理的基本目标。风险管理方案应使企业和组织能够在面临损失的情况时得到持续发展，在面对意外事件和风险的情况下能够维持生存。为了实现这一目标，意味着通过金融风险管理的运行，能够使个人、家庭、经济单位乃至社会免遭风险损失的重创。

　(2)保证企业经营恢复正常运转。风险事故的发生会给人们带来程度不同的打击和损失，进一步影响或打破企业的常规状态和人们的正常生活秩序，甚至可能会使组织陷于绝境。实施风险管理能够有助于企业快速回归正常运营。同时，使其尽快回到损失前的水平，并使企业尽快实现收益稳定增长。

　(3)缓解消极情绪，提供安全保障。风险事故的发生一方面会导致物质损失，另一方面也会给人们带来严重的消极情绪。因此，通过心理引导，消减人们因意外灾害事故导致的心理压力，也是金融风险管理的一个重要目标。

　4.2金融风险评价

　金融风险评价是指包括对金融风险识别、金融风险衡量、选择各种处置风险的工具以及金融风险管理对策等各个方面进行评估。

　4.2.1金融风险识别

　金融风险识别是指在进行了实地考察研究的基础上，运用各种方法对隐性及显性风险进行系统的区分和进行综合的分析研究。

　4.2.2金融风险衡量

　这是指对金融风险发生的概率或程度、风险范围进行预判和估计，并对不同程度的风险发生的概率及其影响进行定量分析。

　4.2.3金融风险管理对策的选择

　这是指在前面两个阶段的基础上，根据金融风险管理的目标，优化配置各种金融风险管理的工具，并针对性地提出建议。这是金融风险评价的必经之路。

　4.2.4风险评估方法

　(1)本量利分析法。本量利分析法，全称为产量成本利润分析，也叫盈亏平衡分析或保本分析，指分析有关产品的产销数量、销售价格、变动成本和固定成本等因素与利润之间的相互关系，引导企业选择以最小的成本生产最多产品并使企业获得实现利润最大化的经营决策。[3]

　由此推算企业应该达到什么样的产量水平才可以弥补企业的总成本，即，盈亏相抵。这就是盈亏临界点分析。用公式可表示为：BE=FC/(SP-VC)。其中，BE表示盈亏临界点的业务量;FC表示固定成本;SP表示单位产品售价;VC表示单位产品变动成本。企业业务量如低于此点，就发生亏损;反之，则获得盈利。

　盈亏临界点作业率，该指标说明企业要实现盈利所要求的最低作业水平。其公式：盈亏临界点作业率=盈亏临界点的业务量/正常开工的业务量

　安全边际：指实际或预计的销售业务量与保本业务量的差量。经济含义是指表明销售量下降多少企业仍不致亏损。公式如下：

　 安全生产 业务量=预计业务量-盈亏临界点业务量

　安全边际率=(安全边际/实际业务量)?100%

　销售边际率=销售利润/销售收入=安全边际率*贡献毛益率

　表明只有安全边际部分(即超出盈亏临界点的业务量)的贡献毛益率才构成为企业的利润。

　(2)敏感性分析法。敏感性分析法是指从许多不确定性因素中找出对投资项目效益指标有重大影响的敏感性因素，并分析估算其对项目效益指标的影响程度和敏感性程度，进而判断项目承担风险能力的一种不确定性研究方法。　①确定敏感性分析指标。敏感性分析的对象是具体的技术方案及其反映的经济效益。故方案的一些经济效益评估指标，如：净现值、投资收益率、投资回收期等都可作为敏感性分析指标。②计算该技术方案的目标值。一般将在常规状态下的经济效益评价指标数值作为目标值。③选取不确定因素。在进行敏感性分析时，应根据实际情况，选取方案中变动可能性较大、并对效益目标值产生较大影响的因素。例如：产量规模变动、产品售价变动、投资额变化等。[4]④计算不确定因素变动时对分析指标的影响程度。完成单因素敏感性分析时，则要保证其他因素不变的情况下，变动其中一个不确定因素。以此类推，以此求出每个不确定因素本身对方案效益指标目标值的影响程度。⑤找出敏感因素，积极分析和应对，以提高技术方案的抗风险的能力。

　4.3风险控制

　金融风险的控制和处置是解决金融风险的方法和途径。现如今，国际间的交流与合作进一步深入，我们应当积极借鉴金融风险管理的国际先进 经验 以及新巴塞尔协议的范式与标准为指导，在我国金融界推行金融风险管理八项 措施 ：

　(1)风险预估及控制：金融机构要预判短期借进、长期贷出的风险，面对突发事件要有及时有效的解决方案。

　(2)套现能力：在资金不亏损的前提下，金融机构必须保持或增加其将资产转为现金的能力。

　(3)分散化：金融机构应重视资金来源、贷款和投资种类多样化，防止过分依赖单一资金来源或投资种类。

　(4)经营控制：金融机构要对所进行的风险交易操作需要严格的控制，及时注销信誉极低合作对象的交易，将损失降到最低。

　(5)透明度：金融机构要通过交流和公示规避自担风险，建立投资者的信任和信心。

　(6)资产质量：充足和高质量的资本准备将会提升其收益水平，同时应保证资本的充实度，以应对未知的风险。

　(7)金融信息化：这是金融发展大势所趋，金融机构通过金融信息化程度的不断深入来降低交易成本，加快金融创新。

　(8)金融技术的知识产权：政府和金融机构应注意保护金融技术知识产权，增加资金投入和科技研发力度，以保证金融安全。

　5结论

　金无足赤，人无完人。同样地，随着市场的不断发展和进步，金融风险管理体系也需要不断进行修正和改进。我们也应该以一种理性的心态看待其建立。不同于其他体系的建设，金融风险管理体系需要不断进行经验的积累，才能达到立竿见影的效果。总而言之，一切衡量风险的指标都只是辅助风险控制的方法，而真正建立科学有效的风险管理体系，还要依赖于对于风险以及整个市场的研究和了解，才能在最短的时间内有效控制市场波动，维持整个体系的稳定。

　参考文献：

　[1]史春魁.金融风险管理理论论述[J].和田师范专科学校学报(汉文综介版)，2007(3).

　[2](美)Scott E.Harrington，Gregory R.Niehaus.风险管理与 保险 [M].北京：清华大学出版社，2001.

　[3]弗雷德里克?S.米什金.货币金融学[M].9版.郑艳文，荆国勇，译.北京：中国人民大学出版社，2011.

　[4]王青.金融风险测度方法及其应用研究[D].太原：山西财经大学，2013.

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