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2021年是不平凡的一年，金融保险业发展环境发生深刻变化，经济增长大幅放缓，利率中枢显著走低，资产质量压力明显增大。金融保险业底层逻辑生变，分化与淘汰正成为新常态。中央经济工作会更毫不掩饰地指出2022年需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。
错综复杂的形势压力迅速向各大金融机构传导，“稳”字当头成为2022年自上至下的共同选择。作为横跨保险、投资、银行三大板块的中国人寿集团，其新任党委书记白涛在2022年工作会议上同样也定调了“稳增长、稳地位，控成本、控风险”，并重点提到了五个能力的提高。从已经公开的2021年中国人寿集团经营数据看，合并营收超过1万亿元，合并总资产超过5.7万亿元，合并管理第三方资产超过2万亿元，“稳”，对于这家正经历行业转型阵痛等“风雨”的国有金融保险“巨无霸”来说，有着极其特殊重要的含义。对于保险业负债端来说，尽管面临诸如代理人队伍清虚、行业整体声誉不佳等诸多烦心问题，但保险市场前景依旧是广阔并值得期待的。从宏观上横向对比经济体量及相应的保险深度等，中国仍然是全球最大的保险增量市场。从政策环境看，正在加速构建的新发展格局以及共同富裕，势必推动形成更多新产业、新业态和新场景，从而为保险产品创新提供了更多可能空间。从需求侧看，近两年新冠疫情虽然加速改变了保险销售逻辑和模式，但同样也加速了风险意识的普及，公众对于风险管理、财富管理和健康管理的诉求更加具体而强烈，保险有望成为企业和个人生产生活中的“必备品”。
事实上，保险业确实依然大有可为。除了瞄准普通消费者需求，开发合适的保险产品竞逐市场外，像中国人寿这样的头部企业，还在参与社会治理体系现代化、多层次社会保障体系建设、养老保险三支柱、乡村振兴等国家战略层面发挥着保险保障的比较优势、专业优势，既肩负起了保险业的使命责任，同样也有效拓宽了保险业负债端来源。
以中国人寿为例，2021年为经济社会提供风险保障达到537万亿元，其中通过责任险提供的风险保障达49.74万亿元。相比于普通消费者更熟悉的重疾险、健康险、意外险乃至车险、家财险等，在这万亿级数字背后，还有更多“隐身”的保险保障。比如，国家十分重视解决农民工欠薪问题，尤其在岁末年初时期，从2020年5月实施《保障农民工工资支付条例》以来，中国人寿主动对接制度落实需求，通过建立工程建设领域拖欠农民工工资风险评价模型，开展农民工工资支付保险保障。最新的一个案例发生在2021年最后一天，山西省临汾市南洪家楼旧城改造商业花园小区工程承包商，因项目垫资垫付太多，短期内无力支付77名农民工两个月总共超127万元工资。而依托投保的中国人寿建设工程工资保证保险，中国人寿启动理赔应急预案，24小时内将127.7万元赔款支付至当地临汾劳动监察大队指定账户，确保了农民工安心过年。在2022年工作会上，中国人寿表示已为323万农民工提供工资支付保障1613亿元。
保险也与常会用到的医保息息相关，保险业在助力医保治理现代化方面也发挥积极作用。中国人寿在条件成熟地区为城乡居民、城镇职工、民政救助等人群提供基本医保费用调查、审核与支付、外伤调查、基金监管等健康保障委托管理经办服务。同时也根据地方医保部门委托，在承办的大病保险等政策性健康险过程中，依托智能审核信息系统和专业人员，及时发现疑似违规赔案并尽最大努力追回赔款，保护基金安全，发挥基金最大效用。多年来已累计覆盖医疗费用近1000亿元，发现并上报地方医保处理的疑似违规费用达10亿元以上。
保险赔付是衡量消费者是否满意的指标之一，因此赔付数据一定程度上反映了消费者眼中保险发展质量情况。数据显示，2021年，中国人寿寿险公司的赔付金额达546亿元，受理获赔率99.65%，两项指标皆位居行业首位，中国人寿财险公司的赔付金额达581亿元，受理获赔率99.93%。两者相加，相当于2021年中国人寿集团平均每天为其客户办理赔付近3.09亿元。
每个个体或组织只要在这个经济社会生存，那必然就会涉及到如何管理好“钱”这个财务问题，只是大部分人从来没有把财务作为单独的一个技能或者思维去管理和强化。
单就个人来说，一个人从哪里获得金钱，如何又把钱花出去，花钱途径是选择消费、投资、理财、购买保险还是储蓄。这就是财务上最基本的现金流的问题，把它用表格呈现出来，就是简单的财务“现金流量表”。
再比如说一个家庭，家庭总收入包括工资、劳务、转让资产等等，支出包括日常生活油盐米醋、教育培训、**音乐娱乐消费等等，每月或每年总体计算一下，看看这段时间家庭总的收入减去总的支出，剩余部分就是家庭净收益，或者叫此段期间的家庭利润，把它用表格呈现出来，就是简单的财务损益表(或利润表)。
如果你能在做活动决策时都会思考一下此事项对金钱有什么影响、是个赚钱还是赔钱的买卖，那么恭喜你，你已经开始走上“财务思维”的康庄大道。其实，就是这么简单：凡事都想想是赚还是赔，要花多少银子，又能收到多少金子，最后能留下多少钱。这就是培养财务思维的最基本思路。
什么是财务思维?
很多人可能一听到“财务”二字，立马就会头大，说财务全是会计金融税法的专业术语和一大堆数字，“剪不断，理还乱”，简单一接触就会让人生烦。
其实除了数字本身比较枯燥、单调外，还与我们这些财务从业人员自身比较喜欢“内秀”有关，大部分财务从业人员都和我差不多，不擅长交际，不会表达自己的观点和思想。长期以来，这就造成了外界对我们财务从业人员的一个直观看法——木讷。其实，我们都是内秀(宅男、宅女)，时髦一点就是“闷骚”。呵呵呵，得罪同行了!
财务思维，简单解释就是个人或组织在做决策时把损益、现金流等因素考虑进去，这就是拥有了财务思维。至于以上因素考虑的是否全面合理，那是后期自身能力和修炼的问题，而不是思维的问题。
不管是开拓新市场，还是收购新公司，决策者脑海里总是会想着这单到底能挣多少钱。有了这个念头，收购企业或开发新市场时，必然每天更新企业的估值和收益表，对成本、收益、净资产等各项进行估值时也是慎之又慎，以免花了冤枉钱。
财务不是仅仅局限在历史数据中，还非常关注未来的发展。财务包含范围相对比较宽泛：会计、税务、融资、预算、计划、内控和统计等等。如果把财务仅仅定位或者局限在以前账房先生的记账范围内，单位财务部门将失去其大部分功能;这就相当于企业聘请了一个著名的俄罗斯大力士，但仅仅是让他坐在传达室看大门，同时还嫌弃他拿工资。
日本资深会计师安本隆晴在其著作《人人都要有财务思维》中曾经提到：经营决不会永远一帆风顺，若不能觉察到伴随而来的风险，并且从错误中吸取教训，就无法持续或发展下去。这时候如果用财务思维，将会有不一样的结果。用财务思维去思考、考量一家企业，所得到的数字非常有帮助。财务报表是经营者一段时间的成绩单，也是反映公司目前状况的镜子，就如同体检一样，你自己或许没有注意到有问题，但当体检时出现了“异常数值”，就有必要加以注意了!
财务概念辨析
1、“有利润”≠“赚到钱”
企业发展是为了赚钱，但是否真正赚到钱仅看利润是不行的，更重要的是看现金流。假设，你有一套房子购入时80万，现在出售150万，约定购买方半年后付款。现在问题来了：出售房产这个行为产生利润是70万(150-80)，但当期现金流入为零。表面非常好，就是没收到钱而已，但如果你因为意外原因急需150万现金，没有现钱就会导致个人破产，这时就会看到问题表面下面的陷阱。现金为王，在经济不景气时期更为重要。如果只看账面数字，盈利一大堆，这显然是仅仅停留在会计思维。必须从数字当中跳出来，认真分析现金流，这样才会有一个相对准确的判断。企业死亡往往不是因为利润少，而是因为没有现金，转不动了，导致瞬间死亡。既要考虑利润，又要考虑现金流，这才是真正的“财务思维”。
2、“资产”≠“财富”
大家判断一个人或者一个企业资产大小的常规观念是看其财务报表中总资产数据的大下，但仅仅拥有更多的总资产不一定能创造更多的财富，如果总资产中包含大量无用、无效资产，这不仅不是财富还有可能是负债，因为你可能为了维持它们还要支付保养费。所以我们一定要澄清的一个观念就是：资产不等于财富。
我们总是认为拥有更多的资产，我们就创造更多财富。其实一个公司最值钱的是创造收入的能力，因为所有的公司资产归根结底都是沉淀的成本，而成本就要看客户愿不愿意为其买单付钱。所以说，财富其实是取决于资产最终转成多少收入的能力。
3、“控制成本”≠“一刀切的砍经费”
若销售额不如预期或者企业内资金比较紧张时，企业首先就会想到要控制并削减成本和费用。谈到削减费用时，马上想到的就是活动削减策略。“因为停止原本计划的活动，本部门可以削减10%的经费”，这是很常见的案例。如果同样的活动可以用别的方法低价完成倒还好，假如不能用别的方法解决，营业额将会随着活动的萎缩也变得越来越低。显然，控制成本和费用不能进行“一刀切”的模式，需要依科目、项目和内容，一一进行分类分析、分类检视，查看是否还有改进改善的地方，进行分类控制削减。
例如：广告宣传费或促销费等直接与营业额有关的费用，就不应该单纯地“一刀切”进行删减，不妨全部从头检视过去的做法，然后比较并分析削减各项费用后的结果，全面变更做法。若以“一刀切削减30%”这种方式来实行成本空管，也会削减了真正有必要的经费。
最厉害的成本控制削减方法是“花更多的钱提出更赚钱的策划方案”，日本麦当劳控股公司社长原田泳幸，曾在他的著作《不断胜利的经营》中说到：“削减成本就是“花更多钱，提出更赚钱的策划方案”。经营越是险峻之时就越要讨论花更多的钱去投资，若不如此，以后就不可能复活了。”不要被一直以来运用金钱的思维拘束，要思考用什么全新的方法来运用金钱以提高营业额，有必要彻底想清楚并慎重实行。
4、什么是成本?
成本的概念是什么?成本概念分为传统会计上的概念和经济学上的概念，我们既要学会区分也要学会在什么场合下使用哪个概念去解决问题。传统会计范畴中定义：(1)是生产和销售一定种类与数量产品以耗费资源用货币计量的经济价值;(2)为取得物质资源所需付出的经济价值;(3)为达到一定目的而付出或应付出资源的价值牺牲，它可用货币单位加以计量。传统会计范畴中的成本概念比较容易让人理解，也是我们大家日常生活中挂在嘴边的成本内容，但是这个传统会计成本的概念和内容在给财务管理做决策时却常常形成误导，为什么这么说呢?先来看看经济学中的成本概念。
经济学中的成本概念：为达到一种目的而放弃其他目的所牺牲的最大代价。它和财务管理中机会成本的概念基本一致，也是财务决策中经常使用的概念。我们每个人，特别是财务从业人员一定要学会区分并能熟练运用这两个概念。
简单说，成本就是放弃了的最大代价。一个资源，它有若干的选项，被选中的那个选项，它的成本就是那些所有落选的选项中，价值最高的那个。
做个有战略大局观的财务人员
当下，只关注历史数字的财务人显示是要被淘汰的。为什么这样说?如果你不了解行业发展动态、不了解公司业务市场行情，你怎么能做出准确、客观地财务报表。退一步讲，就算报表的数字毫无错误，但是对企业的发展又有什么意义?财务人员的战略大局观来自于对所在行业以及对公司业务的理解。
有了战略大局观，你才能从数字的局限中脱离出来，关注到一些更有价值的东西，从而确保你提出的财务决策对整个公司的发展是有益的。
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