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波动率σ
概念:
基金的波动率是用统计学概念“标准差”来表示的，是指过去一段时间，基金每个区间收益率相对于区间平均收益率的偏差。
标准差是反映分散程度的统计概念，目前广泛应用于基金、股票风险的衡量上，所以用来表示基金的波动率，反映基金、股票回报波动的幅度。
在投资基金上，一般大家比较重视的是业绩，然后买进了近期业绩表现最佳的基金之后，基金表现反而不如预期，这是因为所选基金波动度太大，没有稳定的表现。
现实举例
如果有两只基金，A基金第一个月收益率8%，B基金20%，这个时候可能大家纷纷买入B基金，而抛弃基金A。
后面两个月呢，A基金的收益依然是8%，但是B基金的收益率分别是-10%和-14%。
这个时候算下来呢，A和B基金的平均收益率都是8%，基金B在个别月份是收益率远高于A，但是B的波动率远高于A，A的波动率(标准差)是0%，B的波动率是16%，这种情况呢，更建议选择A基金。
掌握规律
波动率(标准差)较大，基金未来净值可能变动的程度越大，稳定度就越小，投资风险就越高。
一只基金的波动率(标准差)是20%，这是就说基金未来的净值可能上涨20%，也可能下跌20%。
总结:实操选择规律
在相同收益率的情况下，优先选择波动率小的基金；在波动率相同的情况下，优先选择收益率高的基金。
分析买基金到底要承受多大波动
从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。我们提到的基金主要是指证券投资基金。小编在此整理了买基金到底要承受多大波动，供大家参阅，希望大家在阅读过程中有所收获!
承受多大波动，承受多少风险
“风险承受能力”，其实是投资中非常关键的一个要素。
它深刻地影响着小伙伴在投资组合中应该持有多少比例的股票资产、债券资产，在基金选择中应该更多地选择股票基金还是债券基金，在股债市场的不同阶段应该快速布局还是小步慢走，等等。
可以肯定地说，如果小伙伴选择的组合、基金的潜在风险水平，明显高于自己真实的风险承受能力，那么，迟早的，小伙伴内心会滴血、焦虑难成眠。
从近10年的数据看，股票市场本身的波动是大于基金整体水平的，具体的波动水平从高到低是：
主要股指>权益类基金>股债混合型基金>纯债基金>货币基金。
一般来说，同一类型的基金，历史波动率更小的基金，持有体验往往更佳。
根据自己的风险偏好来决定如何选择以及配置
1、稳健型投资者：这类投资者由其本身性格决定，他们做事谨慎，不愿意冒较大的风险，另外考虑到将来的生活目标和家庭责任，时刻避免投资出现意外而对家庭产生的影响，因此在投资时比较慎重，只要有稳定的回报率就可以了。
总结：稳健型的投资者选择基金时以风险等级较低的债券基金为主，可以搭配小部分混合基金或股票基金，参考比例：80%债券基金+20%混合(股票)基金。
2、平衡型投资者：这一类投资者对于自我风险承受能力认识比较明确，他们渴望获得较高的投资收益，又能承担一定风险，一般比较青睐长期、稳定、可持续的基金。
总结：平衡型投资者选择基金时以风险中等的混合型基金为主，或者自主选择债券基金与股票基金的配置比例，参考比例为60%债券基金+40%股票基金。
3、进取型投资者：进取型投资者专注于投资的长期增值，敢于冒险，可以承受一定得本金亏损风险，但要注意做好防守。
总结：进取型投资者选择基金时以较高风险的股票型基金为主，同时用债券型基金做防守，参考比例80%股票型基金+20%债券基金。
看品种本身的增值速度
实际上定投的时候，短期收益跟波动是有一些关系的，但是长期定投的收益却跟波动关系不大。更多的还是看品种本身的增值速度。
首先，短期波动高，是更容易带来投资机会的。
高波动的品种，通常体现在股价上就是大涨大跌，这类品种容易在短期剧烈波动的时候，出现极端低估的机会。
假如说基金短期大跌，这时进行定投就可以买到很便宜的价格，迅速拉低成本。之后基金反弹回来，就可以开始获利。
从这个角度来看，波动高，对定投初期是有利的。
不过，如果把时间拉长了之后再来看，长期定投收益其实跟波动关系不大。
因为决定长期定投收益最核心的因素，是所投资的基金自身的收益如何。
如果投资的基金长期收益高，那么长期定投的收益也会更高。
所以在长期定投的时候，也不是单纯选择波动大的品种。波动只是一个次要的因素，品种本身的收益是更值得注意的。
近两年来许多投资者购买的基金收益普遍不太理想，是什么原因造成绝大部分基金的大幅亏损对于投资者的这些疑问，上海证券基金评价中心分析师李颖指出，首先基金产品本质是一揽子证券投资组合，基金的收益表现与投资标的基础市场的表现密不可分。在股票市场连续下跌的市场环境下，以投资股票为主的股票型基金、混合型基金等也难以取得正收益。在股市上涨的行情下，偏股型基金往往大部分能取得正收益。所以，基金也不可能创造神话，在近几年市场连续下跌的行情下创造很高的正收益。
从长期的绩效来看，大部分情况下，基金的整体表现要好于个人投资者，尤其在牛市和震荡市场的比较优势更为突出。如2006年和2007年均有超过八成的股票型基金取得了100%以上的回报，而个人投资者这一比例均达不到2012年近50%的股票型基金取得了5%至30%的回报，而调查显示有超过50%的个人投资者亏损幅度在5%至50%。因此，基金仍不失为个人投资者参与资本市场的一个较好的投资工具。
无论是中国股市建设、经济发展还是资产管理行业的各种问题，都不是短期能够消除的，都需要市场整体的理性来推动。但是作为投资者本身，一定要衡量清楚自身的风险承受能力，不能盲目的听信销售人员的宣传。如果自身风险承受能力较弱或是短期要使用的资金，不能投入太多在单一的股票类基金中，以免受到股市波动风险的冲击较大。因此，对于个人投资者而言，更有实际意义的，应该是抱有长期投资的心态，根据自身的风险承受能力和续期选择相应适合的基金产品，避免过度追逐短期收益突出的热点基金、多关注长期业绩相对较为稳健的基金，通过定投、组合配置来分散风险、获取长期稳健的回报。
最后，投资没有对错之分，只有是否合适。适合自己的，就是最好的投资方式。
小提示：
一要注意根据自己的风险承受能力和投资目的安排基金品种的比例。挑选最适合自己的基金，购买偏股型基金要设置投资上限。
二要注意别买错“基金”。基金火爆引得一些伪劣产品“浑水摸鱼”，要注意鉴别。
三要注意对自己的账户进行后期养护。基金虽然省心，但也不可扔着不管。经常关注基金网站新公告，以便更加全面及时地了解自己持有的基金。
四要注意买基金别太在乎基金净值。其实基金的收益高低只与净值增长率有关。只要基金净值增长率保持领先，其收益就自然会高。
五要注意不要“喜新厌旧”，不要盲目追捧新基金，新基金虽有价格优惠等先天优势，但老基金有长期运作的经验和较为合理的仓位，更值得关注与投资。
六要注意不要片面追买分红基金。基金分红是对投资者前期收益的返还，尽量把分红方式改成“红利再投”更为合理。
七要注意不以短期涨跌论英雄。以短期涨跌判断基金优劣显然不科学，对基金还是要多方面综合评估长期考察。
八要注意灵活选择稳定省心的定投和实惠简便的红利转投等投资策略。
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